中国民生经济网讯 2016年2月5日，被告陈某向原告何某借款280万元，并将自己的房屋向何某提供抵押担保，约定借款利息按四川农村商业银行的贷款利率的4倍计算，还款日期为2016年5月6日。另约定在借款期间借款人出现一个月不按时支付利息的情况，出借人有权要求提前终止合同。陈某保证该抵押物无查封，否则陈某向何某一次性支付借款金额百分之三十的违约金。之后陈某未按合同约定支付利息，并且抵押房屋已被查封。2016年4月12日，何某诉致法院，请求判令：1.陈某归还借款本金280万元及利息（利息从2016年2月6日起按四川省农商银行贷款利率4倍计算，至还清为止）；2.陈某支付何某违约金84万元；3.陈某支付何某催收借款所支出的费用10万元。庭审过程中，陈某对何某主张的借款本金、利息、违约金等费用均予以认可，但何某主张的费用已远超法律规定，不应完全予以支持，通过向何某释明，何某变更了诉讼请求。最后，该案在审理过程中，经法院组织调解，双方同意陈某归还何某的借款本金280万元及利息（利息从2016年2月6日起按年利率24%计算，至还清为止）。
法官寄语：民间借贷中的利息、违约金受法律限制，借贷双方即便协商一致也不能突破法律的最高限制，超过部分不予支持。民间借贷中约定的利息年利率未超过24%的，法院予以支持；超过24%但未超过36%的部分由债务人自愿支付，不受法律强制性约束，即便债权人向法院主张也不能得到支持；超过36%的部分，该部分约定无效，债务人若已经支付该部分利息，其可以请求债权人返还。借贷双方既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计不能超过年利率的24%。
由于民间借贷往往是公民之间私下行为，初始阶段往往不为他人所知，管理及执法机关无法预知，待矛盾凸显，债务人往往债台高筑或逃匿，债务人往往无财产可执行，致使债权人血本无归，因此民间借贷要慎重。另外，即使借贷，也一定要保留借款合同以及付款依据，特别是大额借款，若没有支付凭证，很难认定借款合同已发生法律效力，导致债权人的主张无法得到法律支持。（周建华 王志强 秦翠）
